Em tempos de crise econômica comprar um imóvel à vista parece um sonho muito distante para a maioria dos brasileiros. Porém, muitos programas de financiamento imobiliário surgiram, ajudando na conquista da casa própria.
Mesmo que a princípio os ventos não sejam favoráveis para quem deseja ter uma casa ou AP, nem tudo está perdido! Isso porque, você pode adquirir o quanto antes seu imóvel através de financiamento imobiliário.
No mercado, existem inúmeras opções de financiamento imobiliário oferecidos pelos bancos para a compra de sua casa própria. No entanto, muitas pessoas acabam desistindo de financiar ou até mesmo se perde no mar de opções disponíveis.
E ainda vê todo este processo como uma dor de cabeça. Se você é uma dessas pessoas, tenha calma! Temos ótimas notícias para você!
A boa nova é que grande parte do financiamento imobiliário, disponibilizado por bancos públicos e privados, possuem pacotes que facilitam a compra da sua casa própria.
Por meio de taxas de juros menores e pagamento acessível, financiar seu imóvel pode representar uma boa opção. Se animou? Então siga nossas dicas e escolha um financiamento imobiliário que funcione especialmente para você!
O que é financiamento imobiliário?
O primeiro passo é entender do que se trata, afinal, o financiamento imobiliário. Bom, financiar um imóvel significa que o banco irá te emprestar uma quantia de dinheiro para a compra, caso você não tenha condições de pagar à vista.
No valor concedido a esse empréstimo, serão acrescidos juros e taxas a serem pagos em parcelas mensais e sucessivas. Graças a programas como o Minha Casa Minha Vida, várias pessoas conseguem comprar seu imóvel com juros menores.
Quais as vantagens do financiamento imobiliário
Como dissemos, a opção de pagar um imóvel à vista está bem distante da grande maioria. Mas vale ressaltar que existem inúmeros benefícios em optar pelo financiamento do seu imóvel. Destacamos alguns:
- Sair do aluguel;
- Não ter a necessidade de pagar o valor total à vista;
- Possibilidade de utilizar o imóvel imediatamente;
- Pagar as prestações a longo prazo;
- Utilizar o FGTS como entrada;
- O imóvel pode servir como fonte de renda extra;
- Segurança e conforto para sua família.
Quem pode financiar um imóvel
Para ter acesso às vantagens de um financiamento imobiliário e comprar seu imóvel para fins habitacionais ou até mesmo comerciais, você precisará atender a alguns pré requisitos. Tais como:
- Maioridade civil, ou seja, os imóveis só serão vendidos para pessoas maiores de 18 anos;
- Ter meios de comprovar sua renda, já que o banco precisa ter garantia que as parcelas serão pagas, antes de ceder o empréstimo para você;
- Não possuir cadastro em órgãos de restrição ao crédito ( SPC, SERASA, entre outros).
Se você preenche todas as exigências, saiba que a compra do seu imóvel está cada vez mais próxima. Assim, passamos para a próxima etapa: a escolha da melhor instituição e/ou proposta que mais se enquadra em sua situação financeira e gosto pessoal.
Vamos lá?
Como escolher o melhor banco para financiar um imóvel
Existem inúmeras instituições bancárias no país que possuem o sistema de financiamento imobiliário. Mas antes de escolher a proposta que mais se assemelha com você e sua família, indicamos que você pesquise muito. Principalmente sobre os valores e taxas oferecidos.
Nesse sentido, destacamos o financiamento da Caixa Econômica Federal. Além do banco ser uma referência em negócios desse tipo, ele também é a instituição que possui as taxas mais baixas do mercado.
Essas condições especiais fazem parte do programa do governo federal, Minha Casa Minha Vida (MCMV).
Criado em 2009, o Minha Casa Minha Vida já realizou mais de 4 Milhões de famílias. Com subsídios para a compra de imóveis, que ultrapassaram a casa do R$ 270 bilhões.
Dessa forma, o programa ajuda você pagando parte do valor do imóvel, reduzindo o valor do seguro cobrado nos financiamentos habitacionais e concedendo taxas de juros menores que as demais modalidades.
Entretanto, para que você possa ser um dos beneficiários do programa, é necessário que sua renda familiar não ultrapasse 8 salários-mínimos.
Funciona assim: o Minha Casa Minha Vida é dividido em 4 faixas de acordo com a renda do comprador. Os valores das rendas devem corresponder a, no mínimo, R$ 1.800 a R$ 7.000 mensais.
É importante alertar que quanto menor for a sua renda bruta mensal, maiores serão os valores de descontos na compra do imóvel e mais facilidades de parcelamentos são oferecidas.
Como financiar um apartamento pelo Minha Casa Minha Vida
A primeira coisa que você precisa saber sobre com financiar o seu AP pelo Minha Casa Minha Vida, é que sua renda mensal deve atender às especificações do programa( de R$ 1.800 a R$ 7.000).
É de suma importância que você atenda a este requisito, caso contrário sua solicitação poderá ser negada.
Após isso, sugerimos que você faça uma simulação de financiamento de imóvel disponibilizada no site da Caixa. Nela, serão exibidas as condições de pagamento e juros. Bem como o valor do imóvel que mais se adequará a sua condição financeira.
Depois de visualizar as opções de financiamento, dirija-se a uma agência da Caixa para realizar sua solicitação. Antes de chegar em um posto de atendimento da Caixa, é importante que você tenha em mãos alguns documentos pessoais que serão solicitados inicialmente para a abertura de sua solicitação.
Veja a lista deles:
- RG e CPF (originais e cópias);
- Comprovante do estado civil ( se você estiver em união estável ou for casado, leve também a documentação de seu parceiro);
- Comprovante de renda.
Documentação necessária para o financiamento imobiliário
Após a entrega dos documentos iniciais, seja a instituição de financiamento imobiliário pública ou privada, é necessário ter em mente que uma série de outras documentações serão exigidas.
Entre elas estão os documentos do comprador, do imóvel e da obra. Abaixo indicaremos quais são eles.
Documentos do comprador:
- Identidade;
- CPF;
- Carteira de Habilitação (se houver);
- Carteira de Identificação Profissional (se houver);
- Carteira de Trabalho (CTPS);
- Certidão de Nascimento, para solteiros;
- Certidão de Casamento (averbada, no caso de pessoas divorciadas);
- Folha de pagamento dos três últimos meses;
- Comprovante de residência;
- Declaração do Imposto de Renda, se for o caso.
Documentos do imóvel:
Neste caso, os documentos exigidos são apenas para as casas ou APs já construídos.
- Contrato de Opção de Compra e Venda;
- Matrícula do imóvel atualizada;
- Certidão de Logradouro (fornecida pela prefeitura da sua cidade).
Documentos da obra:
Caso o imóvel de sua escolha ainda esteja em período de construção.
- Projeto e Alvará de Construção devidamente aprovados;
- Matrícula da obra no INSS;
- ART — Autorização de Responsabilidade Técnica;
- Memorial Descritivo com especificações técnicas;
- Orçamento Discriminativo;
- Declaração Elétrica e de Esgoto;
- Dados e documentos do responsável técnico (RG, CPF e carteira do CREA).
Logo em seguida a entrega de todas as documentações, a instituição privada ou pública escolhida por você fará uma análise de sua solicitação, para que seja aprovada ou recusada.
Se o seu caso for de financiamento imobiliário pela Caixa, saiba que além da análise, o banco também realiza uma vistoria no imóvel elegido. Isso representa uma segurança para o comprador e para o banco.
Passo a passo rápido para financiar seu AP
Se por acaso você achou o processo e listas de documentações muito complicados, fique tranquilo pois vamos descomplicar tudinho!
Para isso, criamos uma espécie de check list contendo os passos a seguir, para você dar o pontapé inicial no financiamento do seu apartamento.
Passo 1
Verifique se sua renda mensal é compatível para o financiamento de uma casa ou ap. Não comprometa todo o salário no pagamento das parcelas, ok?
Caso você escolha o financiamento da Caixa por meio do programa Minha Casa Minha Vida, saiba que sua renda não pode passar de R$ 7.000.
Passo 2
Faça uma simulação de financiamento imobiliário online antes de decidir qual imóvel escolher. Algumas instituições como a Caixa oferecem esse serviço online e de maneira fácil e rápida. Acesse o link que deixamos acima, para fazer a simulação.
Na simulação algumas informações que podem ser decisivas para a sua escolha estarão presentes, tais como:
- O valor máximo que poderá ser financiado;
- O valor inicial da parcela que você irá pagar;
- Os valores das demais parcelas, já que na Caixa o valor das parcelas são regressivos;
- A taxa de juros que você pagará;
- A quantidade máxima de parcelas disponíveis (dependendo da sua idade).
Passo 3
Escolha seu imóvel! É importante que este passo só seja dado após a avaliação das propostas de pagamentos e vantagens oferecidas pela instituição em que você decidiu realizar seu financiamento imobiliário.
Passo 4
Para a sua segurança, o próximo passo indicado é examinar com atenção os documentos do imóvel escolhido e do atual proprietário ou construtora.
É necessário ter muita atenção neste momento, já que qualquer problema nesse sentido pode ser determinante para a aprovação do seu financiamento, sobretudo, se ele for realizado na Caixa.
Passo 5
Entregue as documentações exigidas à instituição pública ou privada em que você fechou o negócio. Se sua opção for o financiamento pela Caixa, basta comparecer a uma agência mais próxima de sua casa portando os documentos e dar abertura a sua solicitação.
Depois da entrega, uma avaliação será feita e, por fim, você assinará seu contrato!
Simplificando seu financiamento imobiliário
Todo o processo detalhado em passo a passo acima pode parecer muito burocrático para quem está iniciando sua jornada rumo ao sonho de ter sua própria.
Por isso, se você ainda não se sente seguro para dar o pontapé inicial na compra do seu imóvel sozinho, procure uma loja da AP Ponto mais próxima de você.
Além de oferecermos consultoria financeira gratuita, descomplicamos toda a burocracia da papelada.
E o mais importante: temos apartamentos prontos para morar, até 100% financiados.
Vem fazer parte da família AP Ponto! Agende uma visita ou um atendimento online e realize o sonho da casa própria agora mesmo!
